Quando se está a sufocar com as datas de vencimento dos créditos, a opção do crédito consolidado pode parecer uma dádiva de Deus.
Os seus cartões de crédito, linhas de crédito e outros empréstimos podem ser consolidados em um montante fixo com uma taxa de juro mais baixa e com um pagamento mínimo que é suportável.
Mas se você não tem experiência na área do crédito consolidado e contactar um mau profissional a sua situação pode ficar ainda pior.
Por isso, neste artigo iremos alertar para alguns erros que deve evitar se decidir optar pelo crédito consolidado, e lá mais para o final iremos listar as Principais Empresas de Crédito Consolidado em Portugal.
Mas antes, convém explicar o que é consolidação de créditos?
Consolidar créditos consiste em agregar num produto financeiro único todos os créditos contraídos (créditos pessoais, crédito automóvel, crédito à habitação, entre outros), passando a pessoa a pagar uma prestação única à instituição / banco na qual consolidou os empréstimos.
A vantagem de optar pela consolidação de créditos – para além de deixar de fazer vários pagamentos em diferentes prazos e a várias instituições de crédito – é que a prestação resultante normalmente é inferior à soma das prestações dos vários empréstimos contraídos, o que irá contribuir para desafogar a sua vida e aliviar o seu orçamento mensal.
Mas, como em tudo na vida há sempre um lado bom e um lado mau…
O lado mau no que diz respeito ao crédito consolidado, é que como a diminuição do valor a pagar todos os meses resulta da aplicação de uma taxa de juro única e de um alargamento do prazo de pagamento, isso vai fazer com que no longo prazo os créditos acabem por sair mais caros.
Apesar disso, e para quem precisa de aliviar o seu orçamento familiar no curto prazo, a consolidação de créditos é sem dúvida uma opção a ter em conta.
De seguida, vamos dar a conhecer seis erros que os consumidores comuns cometem na consolidação dos créditos e como evitá-los.
Crédito Consolidado: 6 Erros que Você deve Evitar
Erro nº 1 – Você não reconhece a raiz do problema
As pessoas muitas vezes recorrem ao crédito consolidado, porque os seus gastos ficam fora de controlo e elas não conseguem gerir as consequências. É a típica reação instintiva – o devedor agarra-se ao que pode para não se afundar mas não reconhece que o seu estilo de vida está a afundá-lo em dívidas.
Em primeiro lugar a pessoa deve compreender a raiz do problema e entender o que a levou a ficar nessa situação complicada.
As pessoas que necessitam de recorrer às soluções de crédito consolidado normalmente têm dívidas algo elevadas e essas dívidas não aconteceram de um dia para o outro.
“Se a pessoa não modificar quaisquer hábitos, eu garanto que ela estará de volta ao fundo do poço em questão de meses” – afirma um reconhecido consultor financeiro. “As pessoas têm que mudar os seus comportamentos e fazer sacrifícios.”
Solução: Não tente encobrir ou ignorar as suas decisões anteriores. Enfrente-as de cabeça e procure ajuda profissional para traçar os novos passos a dar.
Um conselheiro de crédito ou consultor financeiro pode analisar os seus gastos e ajudar a identificar tendências. Talvez você esteja gastando muito do seu rendimento em despesas básicas, como habitação, prestação do carro e custos do dia a dia, e precise avaliar formas de reduzir esses gastos. Em outros casos, o problema pode ser tão simples como reduzir gastos excessivos com entretenimento.
Substitua os seus velhos hábitos por novos. Controle os seus gastos de forma regular e avalie as diferenças entre necessidades e desejos.
Erro nº 2 – Você não analisa as várias opções disponíveis antes consolidar os créditos
Existem várias maneiras de consolidar a sua dívida que você provavelmente desconhece. Em certos casos é possível reduzir as taxas de juros para metade e baixar a prestação mensal em 20%.
Seja pró-ativo na busca do melhor plano de consolidação. Procure aconselhamento junto das empresas de consolidação de crédito ou outras entidades de forma a estudar qual é a melhor solução para o seu caso.
Erro nº 3 – Você consolida as dívidas erradas
Em alguns casos, os consumidores consolidam todos os créditos, mesmo os que têm taxas de juros mais baixas, como é o caso dos empréstimos estudantis.
“Há um efeito psicológico em combinar toda a dívida porque assim parece mais manejável, mas se não prestar atenção às taxas de juro, pode não fazer sentido.” – afirma um especialista da área.
Solução: Consolide os créditos que cobram taxas de juro elevadas e deixe de fora os que têm juros baixos (pagando estes últimos separadamente).
Erro nº 4 – Você escolhe o consultor financeiro errado
Por vezes as empresas que actuam na área da consolidação de crédito usam tácticas agressivas e práticas obscuras. Existem até empresas fraudulentas que cobram taxas aos clientes antes de obter resultados.
Por isso tenha cuidado e informe-se acerca da credibilidade da empresa com que pretende negociar. Se a empresa começar a enviar muitos emails ou cartas com tácticas agressivas de vendas, evite-a.
Erro nº 5 – Você utiliza o seu cartão de crédito demasiado cedo
A consolidação de crédito pode fazer com que sinta um alívio incrível. Mas há o perigo de se sentir “invencível”.
“O erro é pensar que está tudo OK novamente e que todos os seus cartões de crédito estão zerados de dívida.”, afirma um especialista.
Um erro comum é usar o crédito recém-libertado nos cartões de crédito e começar a esbanjar dinheiro novamente. Muitas pessoas prometem que só vão usar o cartão uma vez, mas antes de darem conta estão de volta aos mesmos erros e hábitos de consumo que tinham antes.
Solução: Lembre-se que não tem a ficha limpa – você ainda tem um montante considerável de dívida.
Cancele a maioria dos seus cartões de crédito. Fique apenas com um ou dois cartões com limites de crédito baixos, e use-os apenas para emergências.
Erro nº 6 – Você não tem um plano para seguir em frente
Você procurou a ajuda de um profissional, escolheu o melhor plano de consolidação para as suas dívidas, mas ainda não está “livre de perigo”.
Você precisa de um plano sólido para pagar a sua dívida consolidada, e de segui-lo à risca, porque só dessa forma irá evitar voltar a cometer os mesmos erros.
Solução: Reúna com a sua família, e se precisar chame um conselheiro de crédito também, e crie um orçamento que equilibre o seu rendimento com os seus gastos e metas de poupança.
“Um orçamento é um conceito muito simples e básico, mas é extremamente poderoso. É a maneira de aprender a viver dentro das suas possibilidades.” – diz um especialista.
Após fazer o seu orçamento mensal, pode por exemplo colocar o dinheiro em diferentes envelopes, cada um destinado a um determinado fim (comida, transportes, luz, água, telecomunicações, entretenimento, etc).
Seu orçamento deve incluir também colocar dinheiro em um fundo de emergência para fazer face a situações imprevisíveis com a perda de emprego, um problema de saúde, um buraco no telhado, e outros custos inesperados. Também deve pensar em poupar para as despesas sazonais como prendas de Natal, casamentos, festas, entre outros.
Siga os conselhos indicados e certamente terá sucesso com a consolidação dos seus créditos.
E, se tiver mais algum erro a acrescentar a esta lista ou desejar simplesmente dar a sua opinião, por favor use o espaço de comentários disponível no final deste artigo.
Lista das Principais Empresas de Crédito Consolidado em Portugal
– Cofidis
A Cofidis oferece soluções de consolidação de créditos para montantes entre os 5.000 e os 50.000€.
Localização dos escritórios: Edifício Berna | Av. de Berna, nº 52 – 6º | 1069-046 Lisboa
– Crédito OK
A Crédito OK é mais uma das empresas que lhe permite juntar todos os créditos num só e reduzir a sua prestação mensal.
Localização: Avenida da República, nº 2208 – 7º DT – Centro Frente | 4430 – 000 V.N. Gaia, Porto
– CrediFinance
A CrediFinance também permite que você junte todos os seus créditos e reduza a prestação mensal a pagar.
Localização: Avenida da República 3000 – ESTORIL OFFICE | Escrit. 4.04 / 4.05 – Alcoitão | 2649 – 517 Alcabideche
– LisoGest
A LisoGest é outra empresa de consolidação de crédito, e fica localizada na Avenida 1º de Maio, 19E | 2845-389 Seixal Paivas.
